Vil du 5 år tidligere på pension – vil du gå fra som 60 årig ? – så er her et godt trick.
De fleste danskere har en pensionsordning med en tvungen indbetaling på måske 15% af lønnen. Typisk kan det være PFA, SEB, Danica, Danske bank, Nordea eller lign. som administrerer pensionsordningen. Pensionselskaberne tilbyder typisk et produkt hvor de laver en aktiv forvaltning af de indskudte penge som koster måske 1½-3% af indestående i omkostninger, som fragår dit årlige puljeafkast. Deruover kan der være en pensionsmægler som også vil have lidt.
Det de fleste ikke ved er at typisk er forrentning omkring 5% om året i gennemsnit på aktiepuljer efter skat – minus de omkostninger som pensionselskabet tager. Dvs. At det reelle afkast er ca. 2-4% om året.
Det er ikke svært at udregne hvis der indbetales i 40 år hvad pensionsformuen er vokset til og det viser sig som hovedregel at for hver ½ % der mistes i afkast – så koster det typisk 1 år på pensionen i den sidste ende (Prøv selv med et excel-ark eller lign.)
Tricket er derfor meget enkelt – man skal vælge selv delvist at forvalte pengene – med mindst mulige omkostninger. At gøre det selv lyder meget usikkert – men det er det ikke nødvendigvis. En passiv/egen forvaltning kan laves ved at vælge produkter der hedder link-ordning – og derefter kigge på ÅOP og vælge index-baserede puljer. Index-puljer er puljer der forvaltes af en computer/få mennesker som afspejler markedet – og som ikke har mange folk siddende og forvalte formuen. Det vil sige at det er en passiv investering som laves at meget få mennesker / computere som forvalter meget store pensionsmidler – som betyder at det koster relativt lidt at få det forvaltet – kaldet index-puljer.
I dette link kan man se typiske ÅOP – for hvad man mister i afkast og som betales til pensionsselskabet SEB:
https://seb.dk/privat/pension/opsparing-og-afkast1/link/omkostninger
Bemærk at Goldman Sachs skal have 3.11% hvert år af formuen for at forvalte dine penge – hvis du vælger denne forening. De fleste aktie-puljer ligger omkring 2%. Det kan også ses af linket, at du kan nøjes med at betale 0.14% for en index-pulje. Forskellen er næsten 3% - svarende til 6 år tidligere på pension !
Så spørgsmålet er også noget i retning af: Vil du helst hjælpe til at flere bank-folk kan køre i flotte Audi’er og bor i store huse nær strandvejen – eller vil du selv have dine egne penge ?